数字货币骗局：传销风险很大

【北京5月6日电】（《经济》杂志）近日，一段“修女结婚”的视频在网上流传，引起轩然大波，随后该视频被证实为传销派对一家名为五行币的非法传销机构的视频。五行币在高调开发中被曝，被相关部门查处。所谓五行币，是打着虚拟数字货币旗号，以高额返利为诱饵的传销产品。起初，其主要发起人张健依托“云数贸联盟”网站组织实施传销活动。他因云舒工会传销案被捕，五行币只是其微型金字塔计划的一个幌子。

微传销承诺高利润并吸引人们。为什么要骗这么多人？网上流行的各种数字货币靠谱吗？

微传销如何开花

随着互联网和智能手机的普及，传销活动已经从现实社会转向虚拟世界。基于微信、QQ等社交网络平台的传销传播迅速，参与人数和数量远超传统传销。活跃在网络上的传销币披着数字货币的外衣，玩弄花哨的骗局，成为互联网金融的一大毒瘤。

维卡币的投资理财水平

如何玩微传

“OneCoin 是真正的加密数字货币，具有开源代码、去中心化和区块链技术支持。可以说是比特币的升级版。”这是《经济》记者在百度微卡币贴吧找到的一位朋友，带着口音的大姐正在通过微信热情地介绍数字货币OneCoin。

当记者问起，什么是区块链技术，如何让维卡币快速发展时，大姐立即发出四五个声音，告诉我投资维卡币的一系列优势，但他就是左右为难总体内容是维卡币的发行量和交易量保持全球第一，投资者可以放心。 “我们里面还有一个One Way Mall，支持使用One Coin进行交易。”记者立即对One Coin表示了兴趣，想了解更多。大姐也很抱歉表示自己表达能力有限，建议加入财富学习群，专业老师会提供更详细的解答，再决定是否加入。记者进群后，另一位群员拿宝给群里发了一个文字版的维卡币，欢迎新成员。

维卡币财富洗脑信息截图

在这之后，基本上每两三天就会有新成员进群，但是没有人互相交流。他们中的许多人是持观望态度的投资者。一段时间后，纳宝公布了加入维卡币的条件。申请入会需要您的真实姓名、邮箱、手机号码、城市邮编和投资理财水平。此外，发送的大部分内容都与 OneCoin 相关。成就和财富是“鸡汤”，告诉会员维卡币的兑换量每天都在上涨，一定要抓住机会致富。

传销集团以传销案涉案人陈漫为卖点进行宣传

通过记者一段时间的了解，维卡币的传销性质越来越亮。中国反传销志愿者联盟主席凌云在接受《经济》记者采访时表示，维卡币作为一种新兴的微观层面营销，不同于传统的洗脑传销。组织者和受骗对象不见面。 、QQ群、公众号洗脑，辅以一些线下活动，如接待投资人参观总部、组织会员聚餐、提高会员对组织的忠诚度等。凌云指出，传销通常有一个特别的“牛”创始人，所谓的成功案例也经常贴在群里。传销的帖子和社交平台会及时删除不良评论，甚至使用专门的软件放到知名媒体上进行宣传。假新闻或假视频，很难区分。

在过去的 10 年里，在金融网络领域，没有比区块链更具颠覆性和创造性的技术了。第一个被应用的区块链数字货币比特币一直备受争议。据国家互联网金融安全技术委员会统计，目前比特币市值已达193亿美元。

OKCoin产品副总裁郑荣耀告诉《经济》记者，2013年发布的《关于防范比特币风险的通知》指出，比特币是一种特定的虚拟商品，其交易是一种购买和在互联网上销售商品。不少诈骗团伙声称自己开发的货币是比特币二代或升级版，但实际上，传销虚拟货币往往是利用自建平台以赠送货币的形式奖励人，而且都是自创的由犯罪分子。控制海外，利用网上银行和网上支付平台完成资金交易，隐蔽性很大。

传销监督

实际上，今年2月，广东省中山市警方经过两个月的严查，已抓获3名维卡币涉案人员，并冻结3.1亿传销资金。去年被无罪释放的陈漫被证实参与了维卡币的投资项目，具体诈骗金额不明。目前，打着数字货币旗号进行微观营销的组织似乎已经悄然形成。互联网加大了打击此类犯罪的难度，传销组织也难以根除。记者加入的维卡币群显然也不例外。

国际金融投资协会联席主席费飞近日在社交平台发表声明称，“我与中央货币和任何虚拟货币无关”。记者了解到，目前有一些国内外金融市场。不法企业冒用专家学者名义招揽生意、销售金融产品。飞飞在接受《经济》记者采访时表示，对于投资者来说，除了正规金融机构外，不要相信国内外金融市场的资金、外汇、现货期货和虚拟货币。国家需要尽快出台相关政策进行监管，防止此类庞氏骗局愈演愈烈。

千叶律师事务所律师张华新表示，根据国务院颁布的《禁止传销条例》的相关规定，维卡币的运营模式和营销行为已经符合非法传销的规定。 张华新认为，维卡币作为一种虚拟金融商品，对其真实性和合法性存在疑问，目前尚未找到其存在的法律依据。张华新建议，投资者在进行投资时，首先要了解和辨别所投资的产品是否真实合法；其次，考虑投资的风险和承受能力；最后，在不熟悉的领域投资时，尽量咨询专业人士。

防止微型金字塔营销骗局

五行币被包装成数字货币，通过微金字塔营销方式获得关注。对于这样的骗局，很多不懂数字货币的人很容易听他的，上当受骗。有关部门要在严控查处的同时加大宣传力度，对公众进行预防和监督。

数字货币的隐患

五行币等传销币，往往依靠快速发财、暴利等激动人心的承诺虚拟货币骗局模式，利用不懂金融、法律知识和互联网金融知识的投资者。 ，通过微信群、社交软件群、公众号洗脑，辅以线下活动，大肆诈骗、欺骗，给投资者及其家人造成巨大的财产和精神损失。

其中借用了比较流行但公众不熟悉的数字货币的名称。网贷之家研究中心主任于柏诚告诉《经济》记者，由于近年来数字货币的火爆和神秘，传销经销商选择了这个作为标的。 “但本质上虚拟货币骗局模式，五行币并不是一种数字货币。”

易观互联网金融研究中心高级分析师李子川告诉《经济》记者，数字货币属于虚拟货币的范畴，而虚拟货币是我国最大的。严格禁止，货币发行权只在央行，任何其他渠道和形式的所谓限量版货币都踩到了这条红线。

“目前，世界上还没有对数字货币非常准确的定义，其研究和应用还处于探索的初级阶段。”国实资本研究会研究员李高阳也对《经济》记者表示，最知名的数字货币可能是比特币，除了莱特币、狗狗币，还有我国的私有元宝币。<​​/p

数字货币“数字货币”是一种电子货币形式的替代货币。这些数字货币没有集中的发行人。任何人都可以参与制造并在世界范围内流通。中国也有相关网站。交易。

比特币不是由特定的货币机构发行的。它是根据特定算法通过大量计算生成的。比特币经济使用由整个 P2P 网络中的许多节点组成的分布式数据库来确认和记录所有交易。 ，并使用密码学的设计来保证货币流通各个环节的安全。英国《金融时报》援引 bitcoinity.org 的数据称，2016 年中国比特币价格上涨了 145%。 2016年下半年，人民币交易占全球比特币交易量的98%。

然而，这些数字货币并非由央行发行，“中国央行不承认比特币的法律地位，但允许交易。”于柏诚表示，另一类数字货币是央行主导的。中国央行于2014年成立数字货币及应用研究组，目前仍处于探索阶段。

拒绝不合理的回报

数字货币有其固有的安全风险或风险。 “作为一种虚拟货币，其存储和交易的安全性面临着前所未有的、越来越大的挑战，稍有漏洞就会影响整个货币信用体系的稳定性。”李高阳告诉记者，数字货币的价值极不稳定，“过山车” 不可预测的市场行情、巨大的投机风险敞口、洗钱和恐怖融资等犯罪活动将对各国经济安全构成巨大威胁。

有鉴于此，可能遇到安全风险的国家也制定了相关政策。例如，2013年底，我国五部委联合发布了《关于防范比特币风险的通知》，禁止第三方支付参与。比特币交易。

但是对于普通人来说，如果有数字货币名义的传销等非法手段，很多人不知道如何辨别和避免。他们需要有自己的考虑。对于此类事件，投资者保护和监管也需要进一步加强。

在数字货币领域，央行基于区块链的数字票据交易平台已于今年年初试运行成功。李自川表示，这是央行探索法定数字货币的尝试的一部分，但远未形成，“如果民间判断数字货币是否为传销，必须参考其发行人，而不是关注非理性回报。”

从形式和监管来看，微金字塔销售只是借用数字货币或虚拟货币的名义，在实践中无法比较。对传销监管在监管方面零容忍。暂停而非终止，其可行性和范围仍在探索中。

如今，很多负责任的银行都会提醒金融消费者，天上不会有“馅饼”，一定要清楚自己的高利率和快速致富的承诺，防止他们掉入金字塔的陷阱计划。对于朋友圈、微信群等社交软件传播的内容，要看清本质，特别注意是交会费还是变相交会费，是否“拉人”线下发展，是否有复式薪酬等

新型传销急需法律。

对于传销的监管和打击，这些年无论是媒体还是政府都在不遗余力。但网络新型传销监管难度大，相关法律法规缺失，公众意识不足，力度不够。

从互联网安全的角度，对于五行币这样的金融传销，监管应该保持高压态势。 “要保护投资者权益，打击投机和洗钱活动，维护金融大局稳定，防范系统性风险。”李高阳说。

于柏诚认为，对于网络上的新型传销，近年来，越来越多的人依托微信、QQ等社交网络平台，利用其“轻、快、隐”的特点因此，在监管方面，首先要加强对微信等社交平台的管控，实行实名制；二是积极利用大数据、云计算等互联网手段实施监管。三是完善防控新型传销的相关法律法规。最后，加强对公众的风险教育等。

中国人民银行去年透露，对数字货币的研究已经启动，明确将在研究的基础上争取尽快发行数字货币，数字货币的应用应不远了。

“正如央行所说，发展数字货币是历史必然，未来将在很大程度上取代现有货币。”于柏成表示，作为一种探索，政府不仅要自己进行数字货币研究，除了货币研究，还要对比特币等采取包容和观察的态度，同时严厉打击使用数字货币的行为。洗钱和干扰金融秩序。